Взыскание страховой премии с банка

Взыскание страховой премии с банка

Взыскание страховой премии с банка

проживающий: индекс, адрес, телефон юридический адрес: 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева-75. Цена иска: 50239 руб. 32 коп. о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.

Бланк приходно-кассового ордера № _____________ от 26 июля 2012 года был составлен сотрудником банка по находящимся у него реквизитам.

Дело против Банка Ренессанс кредит. Взыскано 301 266 рублей. Банк ренессанс капитал в 2012 году при получении кредита навязал заемщику страхование жизни и здоровья.

Страховая премия по договору страхования составила 89 262 рубля. Компания Твое право в 2014 году в Тосненском городском суде вернула заемщику страховую премию.

Всего незаконно списано 14 269 рублей.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст.

343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям.

Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком.

Попробуем разобраться.

Взыскание с банка

Был выдан исполнительный лист о взыскании с банка навязанной страховой премии, в ИЛ была допущена опечатка в отчестве истца.

ИЛ был отправлен в ГУ РКЦ ЦБ РФ, в заявлении так же была ошибка в отчестве истца, деньги по ИЛ были направлены С РКЦ по реквизитам указанным в заявлении, соответственно Банк получатель деньги на р/с истца не зачислил в связи с ошибкой в отчестве, деньги отправил обратно на р/с Банка должника.

Юрист 9111.ru Отзывов: 6 487 | Ответов: 24 617 исполнительный лист должен вернуть вам или в суд Консультация юриста бесплатно по взысканию страховой премии

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН от 8 октября 2015 г.

по делу N 33-17321/2015 Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе: председательствующего Железнова О.Ф., судей Голубевой И.В. и Куловой Г.Р. при секретаре К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено: исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Г.

к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать договор страхования N.

Взыскание с банка страховой премии

взыскание с банка страховой премии 23 ноября 2014 в 23:18 • # Указанное — совет полного дилетанта, смердящий произволом цинизм социальной шлюхи Фемиды не нюхавшего.

Начхать хотели скучающие в зале под символом двухстандартности двуглавой пернатой при одной заднице су.

и на положения ч.3 ст.123 Конституции РФ, регламентирующих отправление правосудия только производно от результатов состязания сторон. Борис, ты бы производно от такой заумности задумался бы о следующем.

Так, показания свидетелей, потерпевших обвиняемых в ходе предварительного следствия считаются доказательствами только после подписания всеми протокола допроса с записью допрошенного, что с его слов записано верно.

Показания свидетеля в суде по административному делу (см. ч.2 ст.26.5 КоАП) констатирует свои показания в суде допустимыми доказательствами своей подписью в протоколе и той же записью.

Что такое страховая премия по кредиту

Получая кредит, заемщики часто сталкиваются с требованием банка заключить договор страхования чего-либо. Или еще хуже – узнают о дополнительных расходах только после заключения кредитного договора.

Непосвященному человеку легко запутаться среди множества видов кредитного страхования, а также в том, действительно ли они так необходимы и обязательны.

ЧТО ЭТО ТАКОЕ Страховая премия кредитному договору – это плата за страхование кредитных рисков, которую клиент вносит по страховому договору.

Сегодня банки пытаются максимально обезопасить себя от невозврата кредита и призывают заемщикам застраховать себя и залог от множества различных видов рисков.

Для этого часто предлагаются кредитные программы с включенной в сумму кредита страховой премией. Такие программы, как правило, характеризируются пониженными процентными ставками, что привлекает потенциальных заемщиков.

Возврат неиспользованной части страховой премии

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской ФедерацииВоркутинский городской суд Республики Комив составе председательствующего судьи Шустиковой С.П.,при секретаре судебного заседания Колосовой В.В.,с участием представителя истца Баркановой О.В.

,рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Воркута 06 ноября 2014 года гражданское дело по иску Г.

к Обществу с ограниченной ответственностью «СК» о расторжении договора страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, расходов на оплату услуг представителя, штрафа,у с т а н о в и л: истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования от.

с момента прекращения существования страхового риска, а именно с.

Источник: http://pravo-38.ru/vzyskanie-strahovoj-premii-s-banka-76633/

Страховая премия по кредитному договору — возврат, взыскание, полис

Взыскание страховой премии с банка

Получая кредит, заемщики часто сталкиваются с требованием банка заключить договор страхования чего-либо. Или еще хуже – узнают о дополнительных расходах только после заключения кредитного договора. Непосвященному человеку легко запутаться среди множества видов кредитного страхования, а также в том, действительно ли они так необходимы и обязательны.

Что это такое

Страховая премия кредитному договору – это плата за страхование кредитных рисков, которую клиент вносит по страховому договору.

Сегодня банки пытаются максимально обезопасить себя от невозврата кредита и призывают заемщикам застраховать себя и залог от множества различных видов рисков. Для этого часто предлагаются кредитные программы с включенной в сумму кредита страховой премией.

Такие программы, как правило, характеризируются пониженными процентными ставками, что привлекает потенциальных заемщиков.

В случае, если страховка включается в сумму займа, премия по ней часто уплачивается единовременно за весь срок кредитования.

Возможен и вариант, когда кредит содержит страховку только за первый год. Тогда заемщик обязан самостоятельно ежегодно продлевать договор страхования.

Обязательно ли ее платить?

Существуют различные виды страховок в зависимости от вида кредитования. Рассмотрим подробнее, какие из них обязательны, а от каких можно и отказаться.

Ипотека:

  • Имущественное. Страхование заложенного имущества обязательно согласно закону «Об ипотеке» и ст. 343 Гражданского кодекса РФ. Как правило, обходится в пределах 0,4% от задолженности по кредиту.
  • Титульное. При заключении такого договора страхуется риск потери права собственности на приобретаемое имущество. Титульное страхование не является обязательным, некоторые банки его даже не предлагают или не повышают процентную ставку при его отсутствии.  Страхование титула обходится заемщику до 0,3% от страховой суммы.
  • Личное. Также не является обязательным, однако, отсутствие договора страхования жизни часто влияет на повышение ставки на 2-7 пунктов. Личное страхование может доходить до 1,5% от ссудной задолженности. Несмотря на дороговизну этой страховки, в случае ипотеки эксперты рекомендуют все же от нее не отказываться. Так как срок действия ипотечных кредитов достигает 30 лет, вероятность наступления страхового случая достаточно велика.

Автокредит:

  • КАСКО. Обычно банки обязуют заемщиков ежегодно заключать договор страхования КАСКО. Заключение такой страховки вполне оправдано, учитывая высокую аварийность. В последнее время кредитные организации начали предлагать специальные программы, не предусматривающие обязательного заключения страховки КАСКО. Стоит обратить внимание, в этом случае ставки по кредиту могут быть значительно выше, обычно на 5–8 пунктов. Иногда банк разрешает не продлевать страховку, если у клиента не было задержек с оплатой, и задолженность по кредиту меньше половины стоимости автомобиля.
  • Страхование жизни и потери трудоспособности. Страхование жизни не обязательно, но его отсутствие повышает процентную ставку на 1–2 пункта. Как правило, обходится в 1–1,5% от суммы кредита. Для заемщика наличие договора личного страхования – дополнительная гарантия на случай смерти или потери здоровья. Но срок автокредита не так длителен, как при ипотеке, поэтому в каждом конкретном случае заемщик сам решает, насколько ему такая страховка необходима.

Потребительский кредит:

  • Страхование жизни и потери трудоспособности. Включение личного страхования в сумму кредита при потребительском кредитовании очень распространено. Его необходимость и влияние на условия кредита аналогичны автокредиту.
  • Страхование от потери работы. Это еще один вид добровольного страхования, который банки сейчас активно предлагают в рамках кредитования. Такой вид страховки часто не имеет смысла, так как страховой случай предполагает потерю работы только по вине работодателя. То есть увольнение заемщика по собственному желанию, как это часто в нашей стране оформляется, независимо от реальной причины, не будет считаться основанием для компенсаций.
  • Страхование залога. При наличии залога страховать его обязательно, также, как и при целевых кредитах.

Обязательные и добровольные виды страхования

ИпотекаАвтокредитПотребительский кредит
ИмущественноеОбязательноеОбязательно для кредитов под залог
ТитульноеДобровольное
ЛичноеДобровольноеДобровольноеДобровольное
КАСКОВ зависимости от программы

Можно ли отказаться

Теоретически от добровольных видов страхования можно отказаться и выбрать вариант кредитной программы без страховки.

Но на самом деле это не всегда получается, так как в некоторых банках в таком случае кредит могут не одобрить. Причина отказа клиенту не озвучивается, и финансовые организации этим порой пользуются.

До или после получения кредита?

С точки зрения затрат личного времени и денег, легче отказаться от страховки на этапе выбора кредитной программы. Если окончательное решение о ненадобности страхования принято, то лучше сразу предупредить об этом кредитного специалиста.

Есть несколько вариантов расторжения договора страхования после получения кредита:

  • Обращение в банк или страховую компанию с претензией. Некоторые банки сразу возвращают сумму премии по заявлению клиента, не меняя остальные условия кредитования. Как правило, в кредитном или страховом договорах предусматриваются условия расторжения страховки и изменения, которые при этом вносятся в параметры кредита. Иногда указывается минимальный срок (обычно 3 или 6 месяцев), через который можно отказаться от этой услуги и вернуть деньги за оформленный полис.
  • Расторжение в судебном порядке. Если банк и страховая компания отказываются добровольно расторгать договор страхования или игнорируют заявления клиента, можно обратиться с этим вопросом в суд. Суд рассматривает индивидуально в каждом случае, насколько выдача кредита зависела от наличия страховки, и был ли выбор кредита со страхованием добровольным. Услуга не считается навязанной, если заемщик сам в анкете выбрал такой вариант кредитной программы. Взыскание суммы страховой премии в таком случае будет маловероятным. К иску надо приложить:
    • кредитный договор;
    • страховой договор или полис;
    • платежный документ, подтверждающий оплату страховки;
    • переписку с банком по данному вопросу.
  • Обращение в Роспотребнадзор. Если страхование было навязано, можно также написать заявление в Роспотребнадзор. Если кредитный договор содержит пункты, ущемляющие права клиентов, банк будет привлечен к административной ответственности. В этом случае банку будет выписано предписание об устранении нарушений, и договор страхования будет расторгнут. Стоит отметить, что в Роспотребнадзор можно обратиться, только если с момента заключения договора прошло не более года.

Образец претензии в Банк.

Образец искового заявления.

Образец заявления в Роспотребнадзор.

Надо иметь в виду, часто страховые компании осуществляют возврат страховой премии по кредиту за вычетом агентских выплат банку. Нередко сумма агентской комиссии составляет больше 50% от всей премии.

Как вернуть деньги при досрочном погашении

Договора страхования жизни и риска потери работы, как правило, заключаются на весь срок действия кредитования. Потому сумма страховой премии по кредитному договору оплачивается единовременно при выдаче кредита.

При досрочном погашении кредита можно вернуть уплаченные суммы за оставшийся срок, только если такая возможность предусмотрена в договоре страхования. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страховая премия не подлежит возврату при досрочном отказе страхователя от договора.

Возможен вариант полного расторжения договора, если услуга изначально была навязана. Для этого необходимо обратиться в претензией в банк и, в случае отказа, в суд.

Часто кредитное страхование расценивается как уменьшение рисков банка за счет заемщика. Поэтому выбирая программу кредитования, многие выбирают самый экономный вариант. Однако рассматривать необходимость заключения договора страхования стоит не только с точки зрения своей экономической выгоды, но и целесообразности определенного вида страховки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kreditstock.ru/strahovanie-kredita/strahovaja-premija-po-kreditnomu-dogovoru.html

Взыскание страховой премии с банка – Правовая помощь юриста

Взыскание страховой премии с банка

Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства Судебная практика взыскания страховки по кредитному договору доказывает, что после того, как подано исковое заявление, по кредитному договору взыскивается долг по страховке в полном объеме.

Клиент не имеет права претендовать на возвращение страховки, если кредит был возвращен в установленный контрактом срок. Наглядные примеры Несмотря на то, что страховая комиссия прописана в договоре, она является незаконной.

Это связано с тем, что федеральный закон устанавливает, что банк не может выступать в качестве страховщика, а также выполнять действия, которые имеют отношение к страхованию.

Банком может устанавливаться вознаграждение в денежном эквиваленте только за услуги мобильного банкинга или смс-оповещения. Из этого следует, что банк берет плату за услуги, которые фактически не имеет права предоставлять.

В случае, если страховка включается в сумму займа, премия по ней часто уплачивается единовременно за весь срок кредитования. Возможен и вариант, когда кредит содержит страховку только за первый год.

Тогда заемщик обязан самостоятельно ежегодно продлевать договор страхования. о страховании кредита ОБЯЗАТЕЛЬНО ЛИ ЕЕ ПЛАТИТЬ? Существуют различные виды страховок в зависимости от вида кредитования.

Внимание

Рассмотрим подробнее, какие из них обязательны, а от каких можно и отказаться. Ипотека:

  • Имущественное. Страхование заложенного имущества обязательно согласно закону «Об ипотеке» и ст.

343 Гражданского кодекса РФ. Как правило, обходится в пределах 0,4% от задолженности по кредиту.

  • Титульное. При заключении такого договора страхуется риск потери права собственности на приобретаемое имущество.
  • При этом, заключая договор, заемщик в добровольном порядке берет на себя обязательства вернуть в срок средства, предоставленные банком, выплатить проценты, и выполнять прочие обязанности, которые предусмотрены документом. Страхование жизни/здоровья – допустимый способ обеспечения возврата займа.

    Закон раа

    Важно

    Учитывая то, что заемщик в полном объеме получил от банка информацию про условия заключенного между ним и банком соглашения, суд делает вывод про отсутствие оснований признавать условия кредитного договора в части, которая касается страхования, недействительными, а также осуществлять взыскание денежных средств с банка. Статья 329. Способы обеспечения исполнения обязательств Банк и заемщик заключили контракт, одним из пунктов которого является участие в программе страхования, заемщик принял на себя обязательства по выплате банковскому учреждению комиссионного сбора за присоединение к программе страхования.

    В кредитном договоре отсутствуют пункты, которые указывают на то, что клиенту будет отказано в получении кредита, если он не будет застрахован. Статья 420. Понятие договора Статья 421. Свобода договора Статья 432.

    Возможно ли взыскать с банка страховую премию?

    Указанной услугой заемщик пользовался … месяцев, в настоящий момент Г.

    отказывается от услуги страхования и считает, что возместив исполнителю фактически понесенные им расходы до момента отказа от исполнения договора, ему подлежат возврату оплаченные денежные средства в размере … руб.

    Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действуя в интересах Г., просила признать расторгнутым договор страхования N …

    от дата, заключенный между Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Г. разницу страховой премии за неиспользованный период в размере … руб., компенсацию морального вреда в размере … руб., неустойку в размере …., штраф в размере 50% от присужденного в пользу потребителя, из них 50% — в пользу Г.

    Взыскание страховой премии при страховании по кредиту

    Гражданского кодекса РФ страхование жизни и здоровья является добровольным и обязанность такого страхования не может быть возложена на гражданина даже в силу закона. В соответствии с п. 2 ст.

    450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно п. 1 ст.

    958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

    Взыскание страховой премии с банка

    Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при наступлении в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. На основании ч. 2 ст.
    При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно в соответствии со ст.

    167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Несостоятельна ссылка в жалобе на то, что досрочное погашение заемщиком кредита не является основанием для досрочного прекращения договора страхования. Исходя из приведенных выше норм, поскольку Г.

    произвел оплату страховой премии в полном объеме за … месяцев, действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита, договор страхования действовал до момента погашения истцом кредитной задолженности, и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» имеет право на часть страховой премии именно за этот период, то страховая премия уплаченная истцом в оставшейся части подлежит возврату.

    Взыскание денег с банка по исполнительному листу

    К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ). Это положение означает, что остальную часть страховой премии страховщик обязан возвратить страхователю. Судом установлено, что между Г. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» дата заключен кредитный договор N … о предоставлении кредита в размере … руб. сроком на … месяцев.

    Взыскание денег с банка при досрочном погашении ипотеки

    Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о взыскании с ответчика суммы страховой премии в сумме … руб., из расчета, что период страховой защиты составляет … месяцев (с дата по дата), размер страховой премии за … месяцев составляет … руб. (….). Таким образом, суд первой инстанции обоснованно признал расторгнутым договор страхования N …

    от дата, заключенный между

    Г. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», взыскал с ответчика в пользу Г. сумму страховой премии, уплаченной по договору страхования в размере … руб., а также неустойку, предусмотренную ст.

    28 Закона «О защите прав потребителей», с применением требований ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в размере … руб.

    Соответствуют требованиям закона и выводы суда о взыскании в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных ст.

    ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

    Взыскание денег с банка которые украли

    Однако банк следует уведомить о расторжении контракта, иначе плата за услугу будет продолжать взыматься. Чтобы расторгнуть договор, заемщик должен в заявлении указать такую информацию:

    • название страховщика;
    • свои паспортные реквизиты;
    • данные, которые указаны в страховом контракте;
    • просьба разорвать контракт и вернуть частично страховую премию.

    Самым распространенным дисциплинарным взысканием за прогул на практике является предупреждение.

    Что является основанием для принятия решения о взыскании материального ущерба с работника, можно узнать из статьи по ссылке. Расторжение страхового договора предполагает возврат только части средств (ст.

    958 ГК). Не будут возвращены деньги за дни, когда клиент пользовался страховкой, то есть, чем раньше будет подано заявление, тем большую сумму получится вернуть.

    Взыскание с банка убытки за неправомерное удержание денег

    При этом Банк обязался предоставить заемщику кредит в указанном размере и на указанных условиях, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и графиком платежей по дата. дата между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Г. заключен договор страхования N … по риску «Смерть застрахованного, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая». Срок действия договора … месяцев с даты вступления договора в силу.

    Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» страховой премии в полном объеме. Согласно выписке по счету выданной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по кредитному договору N … от дата Г. выполнены в полном объеме.

    Источник: http://dipna5.ru/vzyskanie-strahovoj-premii-s-banka/

    Возврат страховки по кредиту: судебная практика

    Взыскание страховой премии с банка

    Кредитные договора стали привычными для большинства россиян. Потребительское кредитование подробно регламентировано действующим законодательством. Однако случаи нарушения требований нормативно-правовых актов со стороны кредитных организаций встречаются.

    Зачастую они носят скрытый характер, и человек, далекий от всех нюансов и хитросплетений правового регулирования кредитования, не всегда замечает условия для него не очень выгодные. Как показывает практика, наиболее часто кредитные организации прибегают к уловкам по страхованию заемщика.

    И именно возврат страховки по кредиту составляет значительную долю судебной практики по спорам между заемщиками и кредитными организациями.

    Появление страховки в кредитном договоре

    Действующее законодательство предусматривает право заемщика застраховать свои риски, которые могут привести к неисполнению им обязанностей по кредитному договору. Однако практика показывает, что в большинстве случаев условие о страховании так или иначе входит в кредитный договор и мнение заемщика иногда и вовсе не учитывается.

    На сегодняшний день наиболее распространены следующие варианты включения условия о страховании при заключении кредитного договора:

    • В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
    • В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.

    Данные страховые договора покрывают различные страховые риски, вероятность наступления которых, по мнению банка, велика.

    Но независимо от варианта заключения договора страхования и страховых рисков во всех случаях выгодоприобретателем выступает банк.

    Таким образом, страховка позволяет погасить задолженность по кредитному договору в случае каких-либо неприятностей в жизни заемщика, влекущих утрату им платежеспособности.

    С одной стороны выгода заемщика вполне очевидна, но с другой стороны – нередко возникает ситуация, когда заемщик вынужден значительно переплачивать по кредиту за денежные средства, которыми он не пользовался, так как они были сразу списаны банком в счет оплаты страховки. Нередко сумма страховой премии составляет третью часть суммы кредита, что делает платежи по кредиту довольно ощутимыми.

    Варианты возврата страховки

    Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.

    Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки.

    В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке.

    Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.

    В случае, если договор страхования был заключен одновременно с кредитным договором, но отдельным документом, то претензию необходимо направлять не только в адрес кредитной организации, но и страховой компании. Аналогично подается и исковое заявление, по которому ответчиками выступают обе организации.

    Совет: при обращении в суд необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, поэтому направление претензий носит обязательный характер. Претензию необходимо готовить в двух экземплярах, один из которых с отметкой о приеме ответчиком в дальнейшем прикладывается к исковому заявлению.

    Судебная практика по возврату страховки

    Анализ правоприменительной практики по рассмотрению требований заемщиков по возврату страховок по кредитам показывает, что суды в различных ситуациях по разному решают сложившиеся спорные ситуации.

    Так судебная практика по кредитам в пользу заемщика складывается из законодательного принципа, что любой договор должен заключаться добровольно, а стороны могут осознавать весь объем прав и обязанностей, вытекающий из данных договорных отношений.

    Законодательство содержит прямой запрет на включение в кредитный договор требований, обуславливающих его заключение. Таким образом, если кредитная организация включает в текст договора обязательное условие страхования заемщика, то данный пункт договора может быть признан недействительным.

    Аналогично могут быть признаны недействительными условия кредитного договора о страховании, которые выражены в договоре нечетко.

    Например, суд признал условия о страховании жизни и здоровья заемщика, включенные в договор потребительского кредитования, недействительными по причине того, что данные условия были включены в пункт, не относящийся к условиям страхования, были выражены специальными терминами, что значительно затрудняло понимание заемщиком, не имеющим специальных познаний.

    Абсолютно всегда суды на стороне заемщиков при досрочном погашении задолженности по кредиту. Практика показывает, что досрочное расторжение кредитного договора нередко не прекращает действие страховки.

    Суд исходит из того, что в связи с расторжением договора кредитования все правоотношения между гражданином и кредитной организацией прекращаются, следовательно, должно быть прекращено и действие страховки.

    Отметим, что ни договор страхования, ни кредитный договор не могут содержать запрет на досрочное расторжение. Кстати, это законодательное требование дает право гражданину требовать расторгнуть досрочно договор страхования, в том числе и заключенный в пользу кредитной организации.

    И в этой ситуации не имеет значения, прекратил действие кредитный договор или нет. При рассмотрении подобных требований суды выносят однозначное решение о расторжении договора страхования.

    Совет: расторгнуть договор страхования часто можно и без обращения в суд, но часто договор страхование содержит оговорку, что в случае досрочного расторжения страховая премия не возвращается.

    Поэтому для возврата суммы страховки в такой ситуации необходимо требовать в суде не расторгнуть договор страхования, а признать его недействительным, тогда страховка будет возвращена заемщику в полном объеме.

    Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ показывает, что при расчете суммы задолженности по кредитным обязательствам по заявлению заемщика сумма страховой премии, а также проценты на неё могут быть исключены из суммы долга.

    Важно помнить, что для положительного решения вопроса по взысканию страховки по кредитному договору заемщику необходимо доказать, что он не согласен с условиями страхования, что данная услуга ему навязана банком, либо он не осознавал в момент подписания кредитного договора, что одновременно с этим он заключает и договор страхования.

    Однако далеко не всегда суды соглашаются с доводами заемщиков и удовлетворяют их требования по расторжению договора страхования и возврату страховки.

    Наиболее часто правота кредитных организаций в отношении страхования заемщика подтверждается по договорам автокредитования и ипотеки. В последнем случае некоторые виды страхования носят обязательный характер согласно действующего законодательства.

    Кроме того, суд встает на сторону банка в том случае, если кредитная организация докажет, что у заемщика были альтернативные варианты заключения кредитного договора на условиях, не предусматривающих страхование каких-либо рисков.

    В таком случае суд считает, что заключенный договор страхования с кредитным договором носит добровольный характер, так как заемщик имел возможность выбрать вариант кредитного договора без страховки.

    Возврат страховки по кредиту по своей юридической сложности ничуть не сложнее, чем возврат долга по расписке. Но в то же время здесь множество характерных только для этих правоотношений нюансов, которые учесть может только опытный юрист.

    В пользу участия профессионалов в рассмотрении споров по взысканию страховки говорит и судебная практика. Только грамотно составленное исковое заявление с учетом сложившейся правоприменительной практики обеспечивает успешное решение по делу.

    При этом не имеет значение, осуществляется ли возврат страховки после досрочного расторжения кредитного договора или во время возникновения просрочки по уплате действующего кредита.

    Поэтому любые споры с кредитными или страховыми организациями лучше доверять профессионалам, ведь на той стороне тоже стоят специалисты. А грамотная работа опытного юриста позволит достичь успеха даже в самых сложных конфликтах в сфере кредитования.

    Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/vozvrat-straxovki-po-kreditu.html

    Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

    Взыскание страховой премии с банка

    При оформлении кредита заемщики нередко соглашаются на любые условия банка, чтобы получить необходимые средства. Многие моменты становятся для них ясными уже после подписания кредитного договора. Выясняется, что помимо процентов за использование заемных средств стоимость кредита повышается из-за добровольного страхования.

    Переплата при этом может достигать 30%. Если заемщик понимает, что страховка была навязана, он задумывается о ее возврате. Взыскать страховку по кредиту можно через суд, если другие способы себя исчерпали.

    Возмещение страховки по кредиту: допустимые случаи

    В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

    1. КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
    2. Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

    Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

    1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
    2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
    3. Титульное страхование (для ипотеки).
    4. Страховка от финансовых рисков.
    5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

    Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

    Новые правила возврата страховок

    Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

    С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика.

    Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

    С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

    Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.

    Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

    Что написано в законе о страховании

    Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться.

    Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать.

    Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

    Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

    Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

    Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

    Как взыскать страховку по кредиту через суд

    Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

    Что понадобится

    В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

    Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

    Исковая давность составляет три года.

    Для подачи иска нужны следующие документы:

    • полис страхования;
    • кредитный договор;
    • письменный отказ банка в возвращении страховки.

    Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

    Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

    Как оформлять

    Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

    Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

    Помощь юристов

    Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору — это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

    1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
    2. Изучение документов.
    3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
    4. Юридическое сопровождение в суде.

    С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл — в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

    Образцы документов

    Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

    • информация о себе;
    • информация о кредитном договоре, его реквизиты;
    • юридическое основания позиции;
    • срок для предоставления ответа;
    • пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
    • точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

    Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела.

    Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска.

    Также важный пункт — это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

    Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

    Судебная практика взыскания страховок по кредитам

    На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

    При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.

    На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными.

    Также есть ряд примеров, когда суд был на стороне банка, если последний доказывает, что заемщик имел альтернативные варианты, не предусматривающие страхование.

    Тогда сделка будет являться добровольной.

    Лучше всего внимательно изучать все моменты о страховке еще на этапе заключения договора. Если последняя была навязана, существуют шансы на взыскание страховок, но это может быть непросто. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста.

    Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vzyskat-cherez-sud.html

    Вопросы права
    Добавить комментарий