Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке: условия и требования к заемщику

Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Часто возникает ситуация, когда после оформления кредита у клиента появляются долги, и зачастую эти же долги постепенно начинают превышать сумму заработной платы и других доходов.

Для своих клиентов, оказавшихся в такой непростой ситуации, Альфа-Банк предлагает реструктуризацию кредита.

Такой финансовый инструмент позволяет заемщику, за счет внесения изменений в кредитный договор, снизить нагрузку и избежать полного банкротства.

Виды и условия предоставления

При необходимости изменить условия кредитования, уменьшив процентную ставку или совершив отсрочку платежей, Альфа-Банк предлагает 2 варианта решения вопроса:

  1. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке. В этом случае на основании письменного заявления и предоставления документов, доказывающих достоверность информации о финансовых трудностях клиента, вносятся соответствующие изменения в действующий договор кредитования, и:
    • Снижается процентная ставка;
    • Увеличивается срок кредитования;
    • Изменяется валюта кредита (актуально для займов в долларах или евро), чтобы избежать зависимости от колебаний курса;
    • Предоставляются кредитные каникулы, в результате которых некоторое время (установленное дополнительным соглашением), клиент оплачивает только проценты за пользование займом, а оплата тела переносится в следующие периоды.
  2. Рефинансирование полученного ранее займа. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый. Программа доступна и клиентам других банков, и может распространяться на все имеющиеся долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Тогда кредит выдается наличными, и сумма долга по первому займу, согласно условиям предоставления услуги, должна быть погашена заемщиком до наступления 4 платежа по новому кредиту в Альфа-Банке, с подтверждением факта погашения и предоставлением соответствующей справки от первого кредитора.

Если при рефинансировании банк предъявляет минимальные требования к новым клиентам, по типу отсутствие просрочек перед прошлым кредитором и платежеспособность клиента, исходя из суммы выплаты по новому кредиту. То, что касается реструктуризации, то на нее должник может рассчитывать только в следующих случаях:

  • потеря основного заработка;
  • декретный отпуск, призыв на службу в армии;
  • уменьшение заработной платы;
  • временная или постоянная нетрудоспособность;
  • смерть основного заемщика и переход долговых обязательств по наследству.

Подтвердить изменение финансовых возможностей нужно документально, только после этого банк начнет рассмотрение заявки, при этом положительное решение также как и по новому кредиту – не гарантировано.

УсловияСтандартные условияВладельцам карт для зачисления заработной платыСотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимитдо 1 500 000 руб.до 3 000 000 руб.до 2 000 000 руб.
Срок кредитованияот 1 до 5 летот 1 до 7 летот 1 до 5 лет
Комиссии/Поручителине предусмотрены
Страховкаставка не зависит от наличия страховки

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу доступна как по потребительским беззалоговым сделкам, так и по залоговым.

Основные требования

Чтобы реструктуризировать задолженность перед банком, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям для оформления сделки:

  • возраст старше 21 года;
  • заработная плата не менее 10 000 руб. в месяц;
  • трудоустройство не менее 3 месяцев;
  • наличие по месту фактического проживания стационарного телефона, а также личного мобильного;
  • регистрация проживания и трудоустройство клиента должны быть в регионе нахождения банка.

Дополнительные требования, обусловлены оформлением новой финансовой услуги:

  • отсутствие просроченной задолженности перед Альфа-Банком;
  • недопущение просрочек свыше 60 календарных дней по всем имеющимся кредитным обязательствам, вне зависимости от кредитора;
  • остаток задолженности по реструктуризируемому договору не менее 35 000 руб.;
  • обязательное предоставление документов, подтверждающих вескую причину для внесения изменений в договор.

Пакет документов

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе присутствия учреждения.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность клиента: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.
  3. Справка о доходах с места работы, соответствующая законодательным актам 2018 года.
  4. Подтверждение обстоятельств, ведущих к ухудшению финансового состояния заемщика.
  5. Заявление согласно установленному образцу и заполненное в соответствии с требованиями кредитора.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке:

Скачать бланк

Сотрудник вправе запросить дополнительные данные, необходимые для принятия решения, к ним относятся согласие супруги/супруга или поручителей, документы по залоговому имуществу для автокредита и ипотеки (обычно это актуальные договора страхования).

Процесс переоформления

Подавать документы на реструктуризацию задолженности необходимо как можно раньше, не дожидаясь возникновения просроченной задолженности, поскольку в этом случае будет отказано в изменении условий кредитования из-за несоответствия базовым требованиям.

Чтобы получить положительное решение от кредитора, необходимо собрать весь пакет документов в соответствии с требованиями кредитной политики. Особенно это касается:

  • документов, что являются причиной необходимой реструктуризации, они должны быть выданы уполномоченными на это структурами;
  • заявления заемщика.

Заполнение заявления на реструктуризацию

Образец заявления можно заполнить в электронном виде или написать от руки. В заявлении необходимо указать максимум информации по действующей сделке:

  • срок, на который выдавался займ, и сколько осталось платежей;
  • сумма первоначальной и остаток задолженности на текущую дату;
  • номера и даты договоров;
  • условия предоставления (ставки, залоги, поручительства).

Дополнительно нужно от себя описать ситуацию, повлекшую к возникновению реструктуризации долга, и приемлемые условия измененного договора.

После подачи документов, клиенту необходимо будет дождаться ответа от кредитного комитета. Если ответ положительный, то потребуется явиться в банк и подписать дополнительное соглашение, плюс согласовать новый график.

Источник: https://kredityt.ru/rest/kak-snizit-kreditnye-platezhi-s-pomoschyu-restrukturizatsii-v-alfa-banke-usloviya-i-trebovaniya/

Реструктуризация долга Альфа Банка

Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Ни один человек не может полностью предугадать собственное будущее, поэтому ситуации, когда вернуть долг вовремя невозможно, нередки. Но откладывать и переносить данный процесс обычно нельзя, поскольку это приводит к начислению штрафных пени. Поэтому правильным решением возникшего затруднения станет реструктуризация кредита Альфа Банка.

Обратившись в кредитное учреждение с подобным предложением, клиент получит не только возможность избежать просрочки выплаты, но и сможет рассчитывать на улучшение условий. Результатом заключённого соглашения станет снижение долгового бремени и уменьшение ежемесячных взносов.

Реструктуризация кредита Альфа Банка физическому лицу

Говоря о реструктуризации долга, необходимо отметить, что банки неохотно соглашаются на подобные сделки, поскольку они невыгодны. Но ещё менее выгодно судиться с клиентами и требовать от них судебного возврата всей занятой суммы, поэтому в тяжёлых ситуациях они соглашаются пойти навстречу заёмщику. Всего в 2019 году существует 3 основных варианта помощи:

  • рефинансирование (получение нового займа и закрытие старого);
  • реструктуризация (изменение условий);
  • кредитные каникулы (в течение нескольких месяцев должник погашает лишь проценты).

Рассчитывать на последний вариант не стоит, поскольку он используется только в наиболее тяжёлых случаях. Зато надеющимся на второй способ можно надёяться на следующие изменения:

  1. процентной ставки;
  2. сроков платежей;
  3. валюты.

При этом смена валюты практически наверняка повысит общий размер задолженности в сравнении с первоначальной суммой, но обезопасит от дальнейшего роста долга.

Требования к клиентам

Реструктуризация долга Альфа Банка – непростая процедура, требующая соблюдения двух важнейших требований:

  • у должника не может быть просрочек платежей;
  • необходима весомая причина, заключения нового соглашения.

Подобными причинами способны оказаться любые факты, которые произошли по независимым от заёмщика основаниям и серьёзно повлияли на его платёжеспособность. Особенно часто встречается:

  1. потеря работы;
  2. болезнь или потеря трудоспособности по иным причинам;
  3. стихийное бедствие.

Необходимо отметить, что увольнение по собственному желанию или в результате нарушения трудовой дисциплины не являются весомыми основаниями для одобрения заявки на изменение условий задолженности.

Реструктуризация кредитной карты Альфа Банка

Определившись с условиями, следует уделить внимание самой процедуре реструктуризации. Чтобы изменить правила выплат задолженности по кредиту или кредитной карте, придётся:

  1. собрать необходимые документы;
  2. подать заявку (можно отправить её онлайн);
  3. дождаться решения, которое будет направлено в смс;
  4. посетить с документами отделение банка для оформления нового договора.

При наличии всех необходимых бумаг и правильном заполнении заявки процедура её рассмотрения занимает 1-2 дня, в течение которых банковский менеджер принимает решение об одобрении или отклонении.

Документы

Отдельного внимания заслуживает перечень документов, необходимых собрать для оформления нового договора. Должникам следует заранее подготовить:

  • паспорт;
  • действующий кредитный договор;
  • документы, подтверждающие потерю платёжеспособности.

К последнему относятся справки из службы занятости, от врачей и любые иные бумаги, которые помогут заявителю подтвердить наличие сложностей с оплатой. Полный перечень зависит от желаний клиента и может включать в себя любые дополнительные пункты.

Но следует учитывать, что именно весомость предъявленных причин станет основанием для принятия решения по заявке. Поэтому следует подойти к сбору бумаг максимально ответственно и серьёзно, не ориентируясь на отзывы в интернете и рекомендации знакомых.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Стоит ли рассчитывать на одобрение

Изменение условий договора кредитования – довольно непростая процедура, требующая максимальной серьёзности всех участвующих в ней сторон. Поэтому следует своевременно сообщать в Альфа-Банк о реструктуризации кредита.

Отзывы с критикой клиентов на принятое решение и жалобы связаны именно с неверным подходом к подаче заявки. Рассчитывать на одобрения смогут лишь те, кто имеет весомые причины для заключения нового соглашения и готовы активно сотрудничать с банком.

Остальных заёмщиков ждёт отказ.

Источник: https://AlfaBankin.ru/alfa-bank-restrukturizatsiya-kredita.html

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу – заявление, долг, отзывы

Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании.

Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу.

В самом деле – товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга  по кредиту физическому лицу.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Изменение срока действия кредита

В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный практически на четверть ежемесячный платеж, хотя и более длинный срок кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом – при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Кредитные каникулы

Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.

Получите кредитные каникулы, как способ реструктуризации долга по кредиту физического лица в Альфа-Банк, обратившись в него с соответствующим заявлением

Изменение валюты кредита

В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.

Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Заключение

Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/restrukturizatsiya-kredita-v-alfa-bank-fizicheskomu-litsu.html

Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке

Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться  реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

  • Потеря основной работы;
  • Резкое сокращение дополнительных доходов;
  • Беременность;
  • Прохождение военной службы;
  • Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.

ПлюсыМинусы
Индивидуальный подход в решении каждого случая финансовых затруднений по выплате займаДля получения услуги необходимы весомые обстоятельства
Возможность снижения ежемесячных платежей и, соответственно, уменьшения финансовой нагрузки в сложный период жизниВозможно увеличение срока выплаты займа
Возможность сохранить хорошую кредитную историюПереплата по кредиту может значительно увеличиться

Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

  1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
  2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
  3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
  4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
  5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
  6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

Источник: https://AlfaBanker.ru/kredity/restrukturizatsiya/

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц

Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности.

Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы.

Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

После реструктуризации долга клиенту могут предоставляться кредитные каникулы – небольшой период времени, в течение которого заемщик не платит проценты или не погашает сумму задолженности.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Условия и виды

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов.

Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях.

В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

УсловияСтандартные условияВладельцам карт для зачисления заработной платыСотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимитдо 1 500 000 руб.до 3 000 000 руб.до 2 000 000 руб.
Срок кредитованияот 1 до 5 летот 1 до 7 летот 1 до 5 лет
Комиссии, поручители   не предусмотрены
Страховка  ставка не зависит от наличия страховки
Проценты:
от 50 000 руб.16,99-19,99%13,99-17,99%15,99-18,99%
от 250 001 руб.14,99-18,99%12,99-16,99%13,99-16,99%
от 700 001 руб.11,99-18,99%11,99-15,99%11,99-15,99%

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Порядок проведения

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как процедура отразится на кредитной истории

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Источник: https://creditkin.guru/restrukturizatsiya/restrukturizatsiya-v-alfa-banke.html

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

В современном мире нельзя быть уверенным совершенно ни в чем, и тот, кто еще вчера получал вполне приличный доход и мог себе позволить выплачивать крупный кредит, сегодня уже не может выполнять свои кредитные обязательства перед финансовой организацией.

Вот почему появилось и приобрело популярность такое понятие, как реструктуризация долга по кредитному продукту.

Подробнее о реструктуризации кредитов в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам. Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами.

К сожалению, банк Альфа-Банк не предлагает данную услугу всем своим клиентам – для того, чтобы ей воспользоваться, у вас должна быть действительно уважительная причина.

Одной из таковых могут быть:

  • потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
  • сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
  • наступившая беременность и/или декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • проблемы со здоровьем.

При всех этих случаях можно обратиться в банк за реструктуризацией.

Виды

Существует несколько вариантов того, как именно может проходить процесс реструктуризации.

Реорганизация

Вы можете решить, как вам удобнее выплачивать проценты. Сделать это можно либо одинаковыми суммами, внося их каждый месяц, либо дифференцированными.

Во втором случае оплачиваются вначале проценты, а затем уже сумма основного долга, что намного выгоднее. О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из видеоролика Альфа-Банка.

Так же банк может списать часть процентов, которые были начислены клиенту. В основном этот метод применим к тем клиентам, которые уже имеют просрочку и начисленные от банка штрафы.

Изменение валюты

Многие, наверное, помнят, как изменилась финансовая ситуация, когда доллар поднялся в цене. И нет ничего удивительного в том, что многие клиенты банка, взявшие кредит в иностранной валюте, обратились за перекредитованием в банк. Финансовая организация в этом постаралась многим пойти на встречу и изменить валюту по кредитному продукту.

Еще один популярный вариант реструктуризации – это рефинансирование. Банк при этом предлагает переоформить кредит на более выгодных условиях по сниженной процентной ставке. Подробности о рефинансировании от Альфа-Банка вы можете узнать по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/.

Как произвести реструктуризацию

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка.

Требования

Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования.

Требования к заемщику

Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход. То есть в основном рассматриваются следующие случаи:

  • доходность клиента банка уменьшилась из-за того, что ему стали платить меньше, либо его уволили с организации;
  • так же клиент может потерять дополнительный доход, и вследствие этого ему тяжело выполнять свои обязательства перед банком;
  • финансовая компания пойдет на встречу и в том случае, если клиента банка призвали в армию, либо клиент ушел в декрет по уходу за ребенком.

Ну и конечно же банк пойдет на встречу заемщику, если его состояние резко и серьезно ухудшилось.

Чтобы процедура прошла успешно, кредит должен быть актуальным на данный момент и именно обратившийся должен быть его владельцем.

Необходимые документы

Как правило, для того, чтобы процедура прошла успешно, и вне зависимости от того, какой именно способ реструктуризации предложит вам банк, необходимы следующие документы:

  • естественно, главный документ – это паспорт;
  • так же от вас понадобится заявление, заполненное в виде анкеты;
  • трудовая книга, в которой должно быть отмечено, что вы действительно потеряли работу;
  • так же с того места работы, от куда вас уволили, рекомендуется предоставить справку о доходах за последние пол года;
  • если вы уже успели встать на учет как безработный, то от вас понадобится справка из службы занятости;

Ну и если это ипотечный заем, то понадобится соглашение супруга об изменении условий договора. Так же понадобится сам кредитный договор.

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банке

Если у вас появились хотя бы малейшие сомнения в том, что вы сможете совершить ежемесячный платеж, нужно немедленно обращаться в банк. Отсутствие стабильности, задержка зарплаты, увольнение с последнего места работы – все это действительно важный повод для того, чтобы написать заявление на реструктуризацию, которое выглядит следующим образом:

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
  • еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
  • ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

  • тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
  • чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
  • так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Как реструктуризация отразится на кредитной истории?

Преимущество данного метода заключается в том, что вы одновременно можете не платить в течение какого-то времени выплаты, но при этом сохранить положительную кредитную историю, так как вы проявили себя в качестве ответственного плательщика и обратились в банк за помощью. Но помните, что если вы и дальше не будете оплачивать кредит, то ваша кредитная история изменится в резко худшую сторону.

Источник: https://alfa-gid.com/restrukturizaciya-kredita-v-alfa-banke/

Условия Альфа банка по реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по потребительскому кредиту альфа банк

Кредитами пользуется большая часть россиян. Но часто у многих граждан возникают проблемы с выплатами ежемесячного долга, что приводит к просрочкам и испорченной кредитной истории.

Потеря работы, снижение заработной платы, серьезная болезнь, требующая незамедлительного лечения – человек может столкнуться с любой из этих проблем и уже не иметь возможности своевременно выплачивать полученную ссуду. В этой ситуации не нужно скрываться от кредитора.

Многие современные банки после предоставления доказательств тяжелого финансового положения идут навстречу своим клиентам и предлагают им пересмотреть условия договора, то есть уменьшить размер ежемесячного платежа или временно приостановить оплату долга или процентной части. Подобная реструктуризация кредита возможна и в популярном Альфа Банке.

Уважительные причины и требования: кому положены «поблажки» от банка?

Клиент не может просто прийти в офис, где оформлял кредит и рассказать о своих проблемах. Он обязательно должен документально подтвердить причину своей временной неплатежеспособности. С точки зрения представителей указанной компании к уважительным причинам можно отнести:

  • Потерю основного источника доходов или резкое сокращение денежных вливаний.
  • Уменьшение важных дополнительных доходов.
  • Беременность, рождение малыша.
  • Развод, потерю кормильца.
  • Инвалидность, тяжелое заболевание.
  • Смерть заемщика.

Справка из больницы, трудовая книжка с записью о сокращении, свидетельство о разводе или рождении ребенка – любой из указанных документов может подтвердить ваше бедственное положение и дать банку «почву для размышлений». Отсутствие документации приведет к тому, что кредитор просто откажет в рассмотрении заявления.

Для проведения реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу необходимо выполнить некоторые требования. У гражданина не должно быть просроченных займов в указанной компании, а объем доступного лимита по ссуде не должен превышать десяти процентов. Также у клиента не должно быть просрочек в других финансовых компаниях на протяжении двух месяцев.

Если все перечисленные требования выполнены, клиент может приступить к составлению заявления на реструктуризацию. В него обязательно нужно включить полную информацию по кредитному договору, пожелания по пересмотру его условий и подробное объяснение отказа от оплаты займа. В случае положительного решения представители банковской организации уже через два рабочих дня сообщат об этом клиенту.

Нет средств на выплату ипотеки: что делать заемщику?

Особенно популярным вариантом реструктуризации долга по кредиту в Альфа Банке является программа, позволяющая пересмотреть условия ипотечного финансирования. Перекредитование проводится в рамках программы «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Чтобы воспользоваться подобной услугой, нужно выполнить следующие важные условия:

  • Российское гражданство.
  • Ипотечное жилье должно быть единственной недвижимостью банковского клиента.
  • Клиентом были использованы все его финансовые активы, ранее задействованные для выплаты денежных средств.
  • Площадь ипотечной квартиры или дома не превышает 50 кв. метров на одного человека.
  • Доходы клиента уменьшились и теперь не превышают сумму трех минимальных размеров оплаты труда на каждого члена семьи за вычетом оплаты по кредиту.

Заемщику может быть предложено несколько вариантов, которые помогут справиться со сложной ситуацией. В редких случаях выплаты вообще приостанавливаются на неопределенный срок.

Самый оптимальный вариант для банка – это снижение размеров ежемесячного платежа за счет увеличения соков финансирования. Обычно в заявлении клиент всегда указывает, какой бы метод перекредитования стал для него оптимальным.

Специалисты учитывают это, когда принимают решение.

Если было принято положительное решение по реструктуризации кредита в Альфа Банке, обязательным действием станет подписание соответствующего соглашения. В нем должны присутствовать:

  • Дата и размер задолженности.
  • Данные сторон.
  • Выбранный вариант реструктуризации.

Также к договору обязательно прилагается новый или измененный график платежей. В некоторых случаях договор не переписывается, но заемщику выдается дополнение и новый график для последующей оплаты долга.

Разные банки предлагают для заполнения заявления разные документальные формы. Но в Альфа Банке заявку можно оформить в произвольно формате, но с указанием обязательных данных. Специалисты рекомендуют не затягивать с обращением к кредитору в случае невозможности выплаты долга. В противном случае клиента ждет испорченная кредитная история и серьезные проблемы с компанией-инвестором.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-alfa-banka-po-restrukturizacii-kredita/

Вопросы права
Добавить комментарий