Образцы встречных заявлений в суд по иску банка долгу кредиту

Как выиграть суд у банка по долгу кредитной карты или другого кредита

Образцы встречных заявлений в суд по иску банка долгу кредиту

Судебные разбирательства с банком возможны, если присутствует спор о праве. Кредитная организация может попытаться обратиться в суд и взыскать деньги без разбирательства по существу, в порядке приказного производства. Если заемщик направил на судебный приказ возражения (в течение 10 дней со дня его получения), то банк готовит иск в суд.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы.

При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования.

В их перечне  обязательно должно быть:

  • – исковое заявление;
  • – выписка по счету заемщика;
  • – расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству.

Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей.

На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла.

В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать.

На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

https://www.youtube.com/watch?v=moRQRh9QDx8

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон.

При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст.  333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки.

Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Встречный иск

Образец всречного иска
Скачать документ

Встречное исковое заявление необходимо в случае, когда у заемщика есть требования к кредитной организации, которое по своей правовой природе связано с исковыми требованиями кредитора. Банк может намеренно вводить заемщика в заблуждение, не раскрывать всю информацию о комиссиях, частично раскрывать содержание выписки по счету.

При рассмотрении встречного искового заявления возможен взаимный зачет требований. Вероятность выигрыша дела банком велика, в зависимости от обоснованности требований и оснований подачи иска.

Но у ответчика также есть возможность существенно снизить сумму неустойки и долга переда банком, если он сможет аргументировать свою позицию по встречному исковому заявлению и подкрепить ее письменными и иными допустимыми доказательствами.

Следует следить за ведением протокола судебного заседания, чтобы все ходатайства были в него занесены. При неуверенности лояльности судьи все документы нужно проводить через канцелярию – зарегистрировать их перед приобщением к делу.

На судебном процессе можно прийти с диктофоном, так как аудиозапись допускается без разрешения судьи. Это позволит прослушать запись и подготовиться к следующему судебному разбирательству.

Судья огласит резолютивную часть решения. Мотивировочная часть составляется в течение 5 дней после его оглашения. В мировой суд за мотивировочным решением нужно обращаться с заявление в течение 3 дней после судебного заседания, если лица, которые участвовали в деле, присутствовали на суде и 15 дней, если их на суде не было.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  • – наименование суда;
  • – информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  • – сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
  • – данные о законных представителях;
  • – цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  • – копию паспорта истца;
  • – копию кредитного договора;
  • – платежные документы;
  • – другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  • – квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста. 

Источник: https://moyzakon.com/kak-vyygrat-sud-u-banka-po-dolgu/

Встречный иск к банку по кредитному договору

Образцы встречных заявлений в суд по иску банка долгу кредиту

Стремясь заработать, кредитные организации нередко нарушают действующее законодательство и ущемляют заемщиков в их правах. Рассмотрим ситуации, в которых клиентам имеет смысл обращаться в суд для защиты своих интересов.

Основания для обращения в суд

Отношения между банками и их клиентами попадают под действие закона о защите прав потребителей. Вследствие этого такая государственная структура как Роспотребнадзор является стороной, которая в случае возникновения конфликтных ситуаций между банком и заемщиком занимается их разрешением.

После проведения соответствующей проверки составляется заключение, где перечисляются все выявленные нарушения в рамках взаимоотношений между кредитором и клиентом. Также в документе указываются ссылки на действующее законодательство.

Встречные требования к кредитору, как правило, опираются на незаконные условия кредитного договора и подразумевают их аннулирование. Приведем несколько распространенных примеров и разберем их особенности:

Требования к банкуОсобенности
Аннулирование условий, позволяющих банку списывать денежные средства со счетов клиента без его ведома.Ситуации, в которых банк при наличии просрочки по займу списывает денежные средства с любых счетов должника очень распространена, хотя и идет в разрез с действующим гражданским законодательством. Так, в статье 854 ГК РФ сказано, что списание денежных средств со счетов клиента осуществляется только с его распоряжения. Стоит также отметить, что прописанная в законе возможность списания денег при наличии соответствующего договора, на правоотношения между кредиторами и заемщиками не распространяется.
Аннулирование пункта договора, который позволяет увеличивать процентную ставку без согласия заемщика.Изменять процентную ставку в одностороннем порядке допускается в двух случаях:
  • если ставка снижается;
  • если заемщик был должным образом извещен.

Процентная ставка по кредиту является существенным условием кредитных договоренностей, поэтому ее изменение возможно только в письменной форме.

Признание ничтожным условия о включении клиента в программу коллективного страхования.Страхование с недавних пор стало обязательным условием при кредитовании. Прямое навязывание этой услуги является нарушением законодательства в сфере защиты прав потребителей. Статья 16 упомянутого закона говорит о том, что обуславливать приобретение одних товаров приобретением других запрещено. Несмотря на то, что во всех таких договорах страхования между банком и клиентом существует пометка, что эта услуга не является навязанной, надзорные органы квалифицируют это как нарушение.
Аннулирование условий, которые подразумевают открытие дополнительных счетов на имя клиента.Навязывание кредитных карт и открытие дополнительных счетов в настоящее время также очень распространено при кредитовании. Таким образом кредитные учреждения улучшают статистику по открытию счетов, а клиент в свою очередь получает дополнительную нагрузку к оформляемому займу.

Требования, которые формулируются в исковом заявлении, могут меняться в зависимости от особенностей кредитного договора. При этом истец должен опираться на заключение Роспотребнадзора.

Ответчику в гражданском процессе предоставляется два способа защиты своих интересов:

  1. Подача встречного иска.
  2. Предъявление возражений.

Каждый из способов имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Возражение или встречный иск

Возражение не является самостоятельным требованием, однако в ряде случаев является отличным средством для защиты своих прав. Разберем отличия между встречным иском и возражением:

  • при подаче возражения ответчик освобождается от уплаты обязательного государственного сбора;
  • доводы, указанные в возражении могут быть оставлены судом без ответа, в отличие от искового заявления;
  • формы подачи возражения различны (допускается устная и письменная);
  • правил в оформлении возражения не существует;
  • возражения подаются на различных стадиях процесса, тогда как встречный иск допускается подавать при рассмотрении дела судом первой инстанции;
  • не существует ограничений по количеству и предмету возражений.

Для того чтобы выбрать правильный способ для своей защиты необходимо отталкиваться от особенностей судебного процесса и конкретной ситуации.

Правила и структура документа

Поскольку процедура подачи встречного иска ограничена вынесением решения судом первой инстанции, нет смысла затягивать этот процесс. Встречный иск по характеру должен соответствовать требованиям, которые предъявляет кредитор своему клиенту. Например, если кредитор подал иск о взыскании задолженности, заемщик должен основывать свои требования на имеющемся кредитном договоре.

По структуре этот документ схож с прочими исковыми заявлениями:

  1. Шапка документа, в которой указывается:
    • наименование судебной инстанции;
    • реквизиты истца;
    • сведения об ответчике.
  2. Основная часть заявления коротко и четко описывает суть проблемы или разногласий между сторонами. Каждый указанный аргумент подкрепляется ссылкой на нормативно-правовые акты.
  3. В конце основной части составляется список требований, предъявляемых банку и соответствующих рассматриваемому делу.
  4. Список обязательных приложений к заявлению. В качестве приложений должны фигурировать документы, являющиеся доказательствами, а также необходимые для рассмотрения дела по существу.
  5. Подпись и дата составления.

Образец 2019

Скачать образец заполнения встречного искового заявления к банку.

Как подать встречный иск к банку

По статье 137 ГПК РФ ответчик имеет право подать встречный иск до момента принятия решения суда, для того чтобы оба иска рассматривались в рамках одного разбирательства. Также рассматриваемая статья кодекса предписывает подачу таких исков по общим правилам процессуального законодательства.

В какой суд обращаться (подсудность)

Согласно закону, встречные иски к банку подаются в судебный орган, который рассматривает первоначальный иск, вне зависимости от подсудности. Некоторые специалисты утверждают, что при попадании встречного иска под действие исключительной подсудности, правило подсудности по связи процессов между собой не действительно.

Судебная практика же говорит о том, что правила исключительной подсудности в случае подачи встречных исков не действуют. Кроме этого существует Постановление Пленума ВС РФ от 26.06.2008 № 13, которое уточняет этот нюанс.

Госпошлина

Так как на встречные иски распространяются те же правила, что и на обычные, уплата госпошлины является необходимым условием для такого обращения в суд. Исключения составляют определенные законом случаи, в которых истцы могут воспользоваться льготами при уплате пошлины.

Размер государственного сбора зависит от судебной инстанции, рассматривающей дело, а также от некоторых особенностей процесса и определяется Налоговым кодексом РФ.

Частные случаи судебных тяжб с банковскими организациями

Для составления более полной картины о вопросе подачи иска к банкам рассмотрим примеры подобных процессов.

Отмена или снижение неустойки

Согласно Гражданскому кодексу заемщик вправе ходатайствовать о снижении или отмене неустойки. В случаях, когда клиент банка по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать кредит, данный процесс является хорошим способом не копить долг, а зафиксировать его.

Незаконная комиссия ссудного счета

Согласно Закону о защите прав потребителей навязывание дополнительных товаров и услуг является незаконным, однако некоторые банки этим злоупотребляют, перекладывая обязанность платить комиссию ссудного счета со своих плеч на плечи заемщиков. Эта комиссия не может быть навязана потребителю, поэтому в большинстве случаев подача судебного иска решает этот вопрос положительно для клиентов.

Комиссия за обслуживание кредита

Гражданский кодекс РФ не предполагает наличие комиссии за ведение банковского счета (статья 819). Следовательно, вынуждение оплачивать подобного рода услуги является незаконным и легко оспаривается в суде.

Иск о защите прав потребителей

Статья 15 Закона о защите прав потребителей позволяет клиентам требовать компенсацию морального вреда. Размер подобных компенсаций не зависит от размера возмещения имущественного вреда и определяется судом. На деле судебные органы с неохотой рассматривают такие просьбы, поскольку определение размера моральных компенсаций довольно непростая задача.

Расторжение кредитного договора

Смысл расторжения кредитного договора заключается в заморозке начисления процентов, тогда как сумма основного долга остается неизменной. Как правило, следующие условия для расторжения могут быть приняты судом в качестве весомых:

  • изменение процентной ставки в большую сторону;
  • изменение сроков кредита;
  • навязывание комиссий;
  • изменение суммы кредита.

: Консультация специалиста

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro24.ru/iski/isk-k-banku/

Образец заявления в суд на банк по кредитному договору: судебный иск против организации

Образцы встречных заявлений в суд по иску банка долгу кредиту

/ Споры с банком / Пишем заявление в суд на банк — образец и дальнейшая инструкция

Судебные споры с банками – не такая уж редкость, поскольку конфликт с организацией может принести серьезные последствия для потребителя.

Основные причины подачи иска – это нарушение компанией прав потребителей и законодательства о банковской деятельности, а также условий оформленного договора по кредиту.

Конечно, инициатором обращения в суд может стать и сам банк, подав иск против должника по займу.

Так как же поступить, если именно банк нарушил ваши права при оформлении и обслуживании кредита? Можно ли оспорить договор, расторгнув его или добившись изменения условий? Об этом мы расскажем в нашей статье, а также дадим вам подробный план действий о том, как подать заявление в суд на банк.

Споры с кредитной организацией

Если банк нарушает права своего клиента, который является потребителем, то урегулировать конфликт можно несколькими способами. При невозможности мирного решения спора заемщик или вкладчик компании имеет право обратиться в суд. На практике иске потребителей могут быть связаны с кредитами, возвратами вкладов или залогового имущества, ошибками банка.

Оспаривание условий договора

Одна из причин для подачи заявления в суд на банк – это несогласие с условиями оформленного ранее кредитного договора. Несмотря на то что порядок кредитования определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» нередко организации нарушают требования, обманывая или вводя в заблуждение потребителя.

Так почему же кредитный договор может быть оспорен в суде:

  • Банк в одностороннем порядке изменил условия уже оформленного кредитного соглашения;
  • Условия договора кабальные и нарушают законодательство;
  • Был выявлен факт обмана со стороны банка и его сотрудников при оформлении сделки, сокрытия части важной информации.

Общая информация о том, как подать в суд на банк, описана в этой статье.

Как правило, именно эти причины являются основанием для подачи иска в суд с целью привлечь банк к ответственности и восстановить приемлемые условия кредитования. Оспорить можно дополнительные комиссии, например, за проведение платежа, навязанные страховые услуги, необоснованные начисления штрафов и пеней.

Судебные споры по кредитному договору позволяют определить для заемщика наиболее выгодные условия возврата займа, особенно если требования компании несоразмерны с суммой выданной ссуды. Но помните: отказаться от погашения долга через суд невозможно.

Через суд заемщик может добиться не только изменений условий текущего кредитного договора, но и его расторжения. Разумеется, с возвратом ранее полученной суммы от банка.

Какой именно будет процент на пользование деньгами – определит суд исходя из законодательства.

Чаще всего, оспариваются кабальные условия по микрозаймам «до зарплаты», поскольку их ставка может достигать до 1000 процентов в год.

Процедура подачи иска против банка

Итак, как же подать заявление в суд на банк, если вы не согласны с действиями кредитной организации? Есть несколько этапов: подготовка к процессу и попытка досудебного урегулирования, составление иска и участие в процессе. Об этом мы сейчас расскажем вам подробнее.

Подготовка документов

Запомните самое важное правило решения вопросов в суде: одного заявления недостаточно. К делу всегда нужно прилагать доказательства своих слов, нарушений ответчика. Нередко приходится обращаться к помощи свидетелей. Итак, что нужно для суда по кредиту:

  1. Оригинал кредитного договора, а также все дополнительные соглашения по нему, чеки и квитанции об исполнении обязательств (внесении платежей).
  2. Доказательства нарушений банка. Например, детальный анализ договора на соответствие законодательству, бумаги о том, что организация навязала вам дополнительные услуги.
  3. Ответы из банка на ваши досудебные претензии или заявления об изменении условий кредитного договора.

Перед тем как обращаться с заявлением в суд на банк помните: напишите в организацию претензию на имя руководителя с жалобой о нарушениях или просьбой о снижении требований с учетом вашей ситуации. Как правило, дела решаются именно на этом этапе, без привлечения надзорных органов.

Образец искового письма

Заявление в суд составляется в трех экземплярах, по одной копии для госоргана и сторон. Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

  1. Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
  2. Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
  3. Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.
  4. Требования заемщика.

Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.

Перед подачей заявления в суд вы можете запросить в банке выписку обо всех движениях средств по кредитному счету. Нередко при этом выявляются нарушения в деятельности организации. Например, банк может ваши платежи перечислять в пользу погашения процентов, но не основного долга (это запрещено).

При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны. Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

Документ доступен для скачивания

Направление в судебный орган

Отправить иск вы можете как в суд по месту регистрации ответчика, так в госорган по месту вашей регистрации. Даже если в кредитном договоре указана подсудность, заемщик, в соответствии со статьей 17 закона «О защите прав потребителей», имеет право обратиться в суд по месту своего жительства.

Исковое заявление можно подать тремя способами: лично в руки секретарю судебного участка, через официального представителя (нужна доверенность) и через почту (бумаги направляются в суд в заказном письме).

Поступает дело в производство в течение пяти дней с момента его принятия в суд, если претензий со стороны органа не возникло. Как правило, первое слушание может быть уже через месяц, а сам процесс может затянуться на срок до полугода в зависимости от ситуации и действий ответчика (банка).

Заключение

Если вы столкнулись с тем, что банк нарушает условия кредитного договора или ваши потребительские права, то смело подавайте иск в суд при невозможности мирного решения спора.

Вместе с заявлением, которое можно подать в госорган по месту жительства, подготовьте документы о кредите и доказательства нарушений.

Как правило, суды всегда на стороне потребителя, если нарушения банка были доказаны.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-v-sud-na-bank-obrazets.html

Встречный иск к банку по кредиту:особенности подачи, образец

Образцы встречных заявлений в суд по иску банка долгу кредиту

Если заемщик не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе подать на него в суд.

Однако нередко исковые требования кредитного учреждения завышены. Пользуясь сложившейся ситуацией, многие банки «накручивают» всевозможные пени, штрафы и непонятно откуда взятые комиссии.

Как поступить в такой ситуации? Можно ли подать встречное исковое заявление на недобросовестного кредитора?

Что нужно знать заемщику?

Правоотношения между банками и гражданами регулируются Законом о защите прав потребителей. И он гласит, что потребитель является экономически слабой стороной. Поэтому финансовую организацию, нарушающую права своих клиентов, могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Главным экспертом по данному вопросу выступает Роспотребнадзор. Если вы считаете, что банк пытается вас обмануть, можно написать заявление в этот госорган и попросить провести проверку соответствия условий кредитного договора нормам действующего законодательства.

Если вы подозреваете банк в нечестности — жалуйтесь в Роспотребнадзор.

По итогам проверки специалисты Роспотребнадзора выдадут заключение. В нем они подробно изложат все обнаруженные нарушения со ссылками на нормы закона.

Можно ли предъявить банку встречный иск?

Взаимодействие между кредитором и заемщиком осуществляется на основании кредитного договора. Он оформляется согласно установленным законом правилам. Поэтому требование банка о взыскании просроченной задолженности удовлетворяется судом практически в полном объеме.

Однако судья может снизить сумму исковых требований за счет списания неустойки. Такое право ему дает ст. 333 ГК РФ. Важно понимать, что вы не сможете избежать уплаты банковского долга, а вот снизить его размер вполне реально.

Вы можете оспорить неустойку, но основную часть долга платить все равно придется.

Какие требования вы можете предъявить банку?

Как правило, встречные требования к банку заключаются в признании некоторых условий кредитного договора недействительными.

Естественно, это только те пункты, которые фактически противоречат нормам закона.

Если вы обратились за экспертизой в Роспотребнадзор, то это существенно облегчит процесс определения претензий к банку.

Зачастую банки нарушают закон, включая в договор условия о:

  • списании денежных средств со счетов без разрешения заемщика;
  • повышении процентной ставки без уведомления клиента;
  • подключении к программе коллективного страхования;
  • открытии дополнительного счета на ваше имя.

Если аналогичные пункты присутствуют и в вашем кредитном соглашении — можно смело выдвигать встречный иск.

Списание средств со счетов должника

Это условие можно встретить во многих кредитных договорах, хотя по факту оно противоречит закону.

Банки нередко списывают деньги со счетов заемщика без уведомления. Поэтому если вы не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, то можете обнаружить недостачу средств на других счетах, открытых в этом же учреждении. Вот так легко и просто ваш кредитор гасит образовавшуюся задолженность.

Помните, что такие действия банка полностью неправомерны. Списать деньги со счета могут только по вашему распоряжению.

Банк не вправе самовольно списывать средства с ваших счетов.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке

Данное условие правомерно лишь в двух случаях:

  1. вас заранее уведомили о повышении процентов по кредиту;
  2. банк не присылал уведомления, но изменил ставку в меньшую сторону.

Учтите, что размер процентов является существенным условием договора займа. Любое изменение таких условий должно оформляться так же, как и сам договор — письменно.

Увеличение процентной ставки по кредиту без вашего уведомления — незаконно.

Подключение к программе коллективного страхования

С недавних пор банки стали включать данное условие практически во все кредитные соглашения.

С одной стороны, эта услуга может оказаться полезной и выгодной. Если вы потеряете работу из-за серьезной травмы или заболевания, либо внезапно погибните, то фирма-страховщик полностью погасит ссуду за свой счет.

Однако вам не могут навязывать это условие. Это явное нарушение положений ст. 16 Закона о защите прав потребителя. Статья содержит прямой запрет на приобретение товаров или услуг только при условии обязательной покупки других товаров или услуг.

Банки давят на клиентов, не желая выдавать кредит без оформления страховки.

Конечно, банки научились ловко обходить закон — в заявлении на оформление страховки содержится «добровольное» согласие заявителя на включение в программу.

Тем не менее, при проверке кредитных договоров Роспотребнадзор почти всегда указывает на эти нарушения.

Открытие дополнительного счета на имя заемщика

Это еще одна популярная услуга, которую навязывают банки.

В случае «явно выраженной» воли клиента на его имя открывается дополнительный банковский счет или оформляется кредитная карта. Для этого рядом с соответствующей строкой кредитного соглашения просто ставится галочка.

Поступая таким образом, банк выполняет свои внутренние планы, а вы в нагрузку к кредиту получаете еще две ненужные услуги.

Открытие банковского счета — ваше право, а не обязанность.

На что еще обратить внимание?

Мы рассмотрели самые популярные банковские ловушки. Однако при заявлении встречных требований к банку следует помнить еще о некоторых важных моментах:

  • Расчет суммы исковых требований

Внимательно изучите исковое заявление кредитора на предмет того, как он произвел расчет процентов и пеней. Если обнаружите неправомерные штрафы или другие суммы, взятые «с потолка» — смело требуйте их исключения из суммы исковых требований.

  • Расторжение кредитного договора

Уточните, заявил ли банк требование об аннулирование кредитного соглашения. Если нет, то стоит попросить об этом суд.

Проведите собственный расчет задолженности. Сумма может не совпадать с предъявленной банком.

Как облегчить свое положение?

Чтобы остановить растущую сумму долга по просроченному кредиту, попытайтесь расторгнуть договор с банком. Некоторые финансовые учреждение сами идут на такой шаг. Банк, у которого растут ссудные потери, попадает в поле зрения ЦБ РФ. И за это его могут привлечь к ответственности.

Однако некоторые банки намеренно не расторгают просроченные кредитные договора. Как правило, это организации, у которых вот-вот отзовут лицензию. Поэтому вам нужно самостоятельно заявить встречное требование о расторжении кредитного договора.

Просите суд об аннулировании договорных отношений с банком.

Кроме этого, просите о снижении размера неустойки. Так вы сможете уменьшить сумму своего долга перед банком.

Если Роспотребнадзор привлек вашего кредитора к административной ответственности, то вы вправе требовать и компенсации морального вреда.

Подведем итог

В заключение необходимо отметить, что разумнее всего ознакомиться с условиями кредитного договора еще до подписания. При внимательном изучении документа можно обнаружить скрытые комиссии или ненужные услуги, и вовремя отказаться от таких «радостей».

Однако на практике такая возможность практически отсутствует. Вам выдают на подпись такое количество бумаг, что на тщательный анализ времени попросту не остается.

Если банк подал на вас в суд, то не сдавайтесь без боя. Проверьте каждый пункт исковых требований, отдайте на экспертизу в Роспотребнадзор кредитный договор, оспаривайте навязанные услуги и начисленную неустойку.

Помните, что встречный иск к банку по кредитному договору — это ваш шанс снизить сумму задолженности и аннулировать соглашение.

Источник: http://protivdolgov.ru/sud-po-kreditu/kak-podat-vstrechnyj-isk-k-banku-po-kreditnomu-dogovoru

Образцы встречных заявлений в суд по иску банка долгу кредиту

Образцы встречных заявлений в суд по иску банка долгу кредиту

Основанием для подачи встречного иска на банк могут быть условия кредитного договора, которые противоречат нормам действующего законодательства и/или ухудшают положение заемщика.

Ответный иск составляется по общим правилам, описанным в статьях 137-138 ГПК РФ (или ст. 132 АПК). Чтобы суд принял встречный иск банку по кредиту, его нужно подать до вынесения решения по первому делу.

Также следует доказать, что данное заявление взаимосвязано с первоначальным иском и способствует более быстрому разрешению спора.

Как оформить встречный иск на банк

При составлении ответного заявления необходимо придерживаться тех же правил, что и при подаче обычного иска. Грамотно составленный образец встречного иска на банк содержит такие пункты:

  • наименование суда;
  • ФИО и адрес истца и ответчика;
  • требования истца и обстоятельства на которых они основаны;
  • номер гражданского дела;
  • цена иска;
  • список прилагаемых документов.

При подаче образца встречного иска банку по кредиту заявитель должен оплатить госпошлину. Ее размер указан в статьях 333.19. и 333.21. НК РФ.

Приложения к образцу встречного иска на банк

Кроме ответного заявления, могут понадобиться: копия договора займа, расчет неустойки (при необходимости), квитанция об уплате госпошлины, выписка из ЕГРЮЛ и другие документы.

Если суд откажется принять встречное заявление в учет первоначального, ответчик может подать самостоятельный иск.

Любой человек или организация чьи права и интересы были нарушены (ущемлены) имеют право обратиться с исковым заявлением в суд. Основанием является статья 3 ГПК РФ. Все образцы заявлений в суд по кредитам или иным гражданским делам стандартны. Вы легко найдете их в интернете. Не будем заострять на них свое внимание.

Здесь важно понимать смысл самого иска, тогда многих проблем удастся избежать. Например, отклонение заявления из-за неправильного составления или подсудности. Судьи очень придирчиво относятся к подобным вещам и отправляют бумаги на доработку истцу.

Составление ходатайства регулируется гражданско-процессуальным кодексом, а именно ст. 131 и 132. По их образцу и должен быть составлен иск.

Три основные части заявления

  1. Вводная — указание всех участников процесса и наименование суда.
  2. Претензионная — истец указывает суть проблемы и нарушение своих прав.
  3. Законодательная — истец ссылается на статьи законов, которые по его мнению, были нарушены, а также предъявляет суду юридическую практику схожую с его ситуацией.

Документы, прилагаемые к иску:

  • копии иска всем участникам разбирательств;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • документы, подтверждающие попытку истца решить спор в досудебном порядке;
  • доверенности;
  • иные документы, требуемые судом.

Важно! В каждом конкретном случае, будет свой пакет документов.

При долговых спорах не только банк может выступать в роли истца, но и сам должник. Обычно подобное происходит, если банк своими действиями вводит человека в еще большие долговые обязательства. Например, отказывает в реструктуризации и не снижает проценты.

До 2015 года суды редко принимали заявление на расторжение кредитных договоров от должников, но практика изменилась. Теперь заемщик может потребовать расторгнуть соглашение, если оно нарушает его интересы.

Опытный юрист по долгам найдет ущемление прав заемщика в 99% всех кредитных соглашений.

Преимущества суда

  • сумма долга фиксируется;
  • возможны рассрочки платежей;
  • возможно снижение долга на основании ст. 333 ГК РФ.

Важно! Если не можете платить заем, уведомите об этом банк в письменной форме, попросите пойти вам навстречу. Если вас проигнорируют или откажут, смело обращайтесь в суд.

Оплата кредита через суд

После суда с банком из-за кредита ответчик обязан будет платить через службу судебных приставов. Основанием для этого является Федеральный закон 229 (Об исполнительном производстве). В его рамках приставы будут осуществлять взыскание.

На практике всегда есть возможность договориться с сотрудниками ФССП о посильной оплате. Это выгодно обеим сторонам, НО не кредитору. Поэтому существует вероятность того, что истец будет требовать от пристава ареста имущества должника. Но по факту, это большая редкость.

Через суд платить кредит выгодно, но большинство судебных решений относится к приказному судопроизводству. Поэтому должник, может их легко отменить.

Это снимет обязательства оплаты приставам, но повлечет новые последствия. Например, продажу долга коллекторам.

Начиная с 1 января 2017 года, для коллекторов вводятся новые законы, а их действия контролируются судебными приставами.

:

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края

Истец (ответчик по первоначальному иску): Иванова Лариса Ерофеевна

г. Барнаул, ул. Павловский тракт, 81/2Представитель Круглов Александр Сергеевич 89132675631

Ответчик (истец по первоначальному иску): ОАО Сбербанк России АО №8644

Цена иска: 83447,79 руб.
Государственная пошлина: 2703,43 руб.

27.07.2015г. ОАО Сбербанк России (далее кредитор, банк) обратился с иском в суд к Ивановой Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Источник: https://tinyton.ru/obraztsy-vstrechnyh-zayavlenij-v-sud-po-isku-banka-dolgu-kreditu

Вопросы права
Добавить комментарий